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未来金融产品怎么变:看余额直接盲买理财产品?

2015/7/17 10:36:11  http://www.ditan360.com/   财经综合报道

  你想怎样付款

  当今,产品已经不再拘泥于自身的功能,朝着人们想象中的方向发展。我们创造一款新的数字取款机怎么样?这款数字取款机了解丰富的金融知识,可以随时被每一位顾客使用。当确保附近绝对安全时,我们提供越来越容易的方式去获得隐私信息怎么样?当银行与先进的自动化成为一体时,我们使银行更人性化怎么样?市场领导者必须有创造力的来回答这些问题。

  我们可以承诺的未来——它会比飞行汽车更好。从农业技术发展中,我们拥有了追踪存货的能力,这种能力可以从奶牛的管理和运输迁移到精致的可穿戴设备中,可穿戴设备表现出发明家很强的联系能力。现实是新技术的产生使得人们有更多的需求,人们期待通过交互界面进行人机对话,并且这种交流随时随地可以进行。

  不用找零钱了

  信用卡让交易变得简单,更方便的为顾客服务。信用卡采用简单可靠的技术,并且它有着近乎完美的业绩记录。技术上的不断创新已经确保动态支付系统有很高的安全性,但也有人试着改变这种创新的速度。美国运通公司为了使运通卡更有吸引力,采用了高质量的材料和更多的颜色。运通公司利用品牌的吸引力,培养用户的忠诚度,打败了其他的竞争对手。电子支付将会在与信用卡的竞争中取得胜利,就交易的简单程度来说,信用卡失败了。

  投资未来

  金融支付的下一代赢家将会是体验产品,它通过触摸屏的简单操控来吸引千禧一代和电子产品爱好者。Venmo,Square和Bitcoin将不会赢得更多的顾客——他们依旧在自身的平台来使用货币概念。未来,顾客将不会进入银行,他们不必懂支票的含义,也不需要与银行职员交谈,那种交谈如同当今电话亭的存在。

  接下来是什么

  在过去的十五年,我们很清楚的发现许多产业在技术方面的成熟——这种成熟体现在与电子技术结合,然而他们并没用真正的为用户考虑。但是一切都被体验式设计改变着;突然间,用户体验成为决策人最先考虑的事情。

  如何实现

  你能发明什么样的支付手段不重要,重要的是这种支付手段是有效的。在现有的资源和技术水平下,这种支付手段的形成取决于你当前的能力,要减少这种产品在发展中可能出现的风险。

  让支付手段变得和Amazon’sEcho一样简单,检查账户余额的方式类似于“Alexa,我的余额是多少?从账户8091向6854转账3000美元”。

  组建相关的团队,利用当前的创新技术和设计公司的经验,快速模仿制造出支付产品,为了减少支付中可能出现的风险,要提前测试未上线的产品。

  智能工具是用来展示结果而不是讲述原因,它用来帮助人们做决策而不是询问人们很多问题。

  人工智能是真实可靠的客户互动工具

  利用像IBM的Bluemix一样的云端开发平台,让开发人员快速构建和管理云应用,云应用可以让客户深入的了解程序,而不只是进入到程序中。

  利用智能技术来增加顾客对产品的支持,可以创造一种新型的电子银行业务专家

  帮助顾客做更好的决定和减少做决定时的复杂性

  当人们操控智能设备时,每一次的交互体验都能感受到惊喜。

  当我们想要不断创新去提高用户体验,我们需要考虑以上这些点。

  使无形变有形。成功的智能体验是让人们觉得真实可靠。当真实与虚拟的世界看起来越来越相似,顾客将会忠贞于品牌的一致性,因为这会让他们觉得更真实。一个品牌涉猎的业务越多,越会让人们认为这个品牌是可靠的。所以这意味着,我们的智能产品需要一个真实可靠的风格,语调,声音和体验—无论顾客何时何地与我们的品牌联系,这些都要保持一致性。

  利用技术工具。为了更好地了解顾客需求,我们将物理界面与智能系统结合在一起分析。我们使用感应器,信号灯和地理定位,就能从顾客每一次的交易中获得有价值的信息。在某种方式上,我们利用顾客的信息能使交易变得更简单,并且这也会为下一次的互动带来有价值的参考信息。可以祝顾客生日快乐的自动取款机只是社交的一方面,并不值得金钱与时间的投资。

  同样的一个数据,当加上汇报和需求的信息,就是一次真实可靠的交易,这种交易会增加品牌的可信度,因而为顾客带来价值。我们应该利用人工智能技术手段,让它成为一种监护手段,防止品牌成为单纯记录数据的工人,要让品牌注重交互的过程。人工智能正在变成一个自然语言界面,通过这个界面我们应该发现顾客的需求,并且这样的界面不应该太过复杂。

  例如,亚马逊的Echo能刻变成人们生活中的一部分,是因为它利用了人工智能的技术手段。人们对于Alexa的出现感到很惊讶,它是基于云计算的人工智能,将亚马逊的品牌更加人格化。金融服务也应该被问同样的问题-“我们应该怎样利用人工智能,来发挥它比较实际的一方面,以便增强人们使用我们产品和服务的体验?”

  创造新标准。我们没有必要打开电脑,输入一个网址,搜索一个产品,忍受一个漫长的结账过程。我们可以只是说,“Alexa,我想买一些苹果”。去超市时,我们不必麻烦的寻找苹果,这种简单的过程可以在智能市场实现。Alexa将购物体验简化到声控的层面,改变传统支付行为不是一个选择,而是一种必须。简单化的支付体验对于金融服务是一个巨大的机会。精美设计的界面只是登陆的工具,让交易发生的更加简单,是未来众多公司发展的方向。

  时刻保持想象力。有人说智能时代缺乏想象力的人,我认为说这种话的人没能理解技术可以帮助人们实现体验。新的交互界面应该更加注重用户体验,这样才能拥有更多的用户—我们需要利用想象力来吸引更多的客户。

  三年前,我开办了一家公司,这家公司成立的目的是改变冲浪板设计,打造一种新型的冲浪板。因为冲浪板和西服很像—它们必须合身。为了设计出更好的冲浪板,我们利用了用户的个人数据,突破了距离的界限。基于网络,我们设计出了让顾客满意的冲浪板,让顾客对于冲浪板有了全新的用户体验。

  当前的市场有太多的产品可供选择,而想要成功的关键是,当用户做选择时,减少选择产品的复杂程度。我们可以通过人工智能平台了解每一位顾客的生活环境,了解他对于产品的期待,基于此,来帮助顾客选择产品。减少选择产品的复杂性,能使顾客获得更多的欢乐。

  金融产品是复杂、抽象和令人困惑的,因而帮助顾客做决定是一项至关重要的工作。Acorns是一款金融服务应用,它的原理与我们设计冲浪板的想法很相似。这款投资类的手机应用,可以显示出你当前需要什么,而不是给你众多的选择去做决定。所以这款手机应用减少了人们对于金融方面无知的焦虑,也减少了投资过程中的风险。面对纷繁复杂的金融产品,如何选择是非常困难的决定,但Acorns的出现可以帮助人们做选择。

  Acorns将复杂的金融产品变得简单清晰,它利用用户手中的零钱,在后台帮助用户理财,让用户以逸待劳。Acorns真正的将金融产品与用户联系起来。这款产品不是向你讲述金融知识,而是给出明确的投资理财方向,在用户使用的过程中来证明它的正确性,并且鼓励用户尝试新的探索。本质上,他回答了每个人都可能问的问题“接下来怎么办?”像EchoandAcorns这样的产品,利用大数据,可以得知你的生活环境并指导你做出选择,因而用户对于这个品牌更加信任。

  失去了老大哥的心态。凭借经验预测往往可以创造很多惊喜时刻。这种预测经验也会让用户觉得真实可靠,虽然有时候凭借预测经验做事会给人一种丧失主动权的感受,但这是不真实的,我们的世界在凭借着以往的经验进步,人们应该接受这种简单的经验主义,交互界面也应该只出现“是”和“买”一样简单。

  如今互联网充斥着我们的生活,我们应该鼓励用户突破距离界限来进行交易。对于这种看不见交易形式的支付方式,用户经历的越多,就会愈发的产生信任。用户们需要这种无形的支付方式,而它的达成需要技术的支持。

  未来的金融服务是简单的,高智能的和无形的。我们应该思考,如何结合现有技术,为银行提供创新产品,让顾客有更完美的用户体验,这样才能得到顾客的持续支持。

  顾客需要知道的关键问题是:

  我们怎样设计预测基于数据的产品?

  我们如何通过智能交互获得价值,而不是为了某一产品的利益?

  在思考设计和改革实践中,我们如何创造一个协同设计,以便获得大众的接受?

  对于这些问题,市场的领导者必须给出一致性回答,在金融产品的创新中,也要保持银行的竞争性和相关性。创新的金融产品需要设计师、技术人员共同合作,这款产品应该增强公司的品牌价值,并且也能为顾客带来价值。经验产品本身即是艺术,凭借经验可以在原有领域保持竞争力。

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