金融赋能绿色低碳高质量发展工作
实 施 方 案
为深入贯彻市委经济工作会议“1395”思路布局，打造具有济宁特色的金融服务体系，加快金融强市建设，助力我市绿色低碳高质量发展，结合实际，制定本实施方案。
一、总体要求
坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，全面贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，深入落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，坚持金融服务实体经济的根本宗旨，锚定我市“一个目标、三大定位、九项重点任务”，聚焦金融“五篇大文章”，统筹推进政策集成、工作协同、数据赋能、要素保障等工作，持续为科技创新、绿色发展、普惠民生、养老产业、数字经济等重大战略、重点领域和薄弱环节提供优质金融服务。到2028年，全市金融“五篇大文章”发展取得显著成效，五大重点领域银企对接质效不断提升，金融数字化转型和金融业务改革创新稳步推进，与金融配套的信息共享、风险分担、融资增信、财政奖补等部门协同联动机制得到进一步完善。
二、强化科技金融支撑能力
（一）加强科技创新领域金融保障。持续用好科技创新和技术改造再贷款，鼓励银行参与项目征集和筛选，积极争取新增额度落地济宁，对新纳入支持范围的研发投入水平较高的民营中小企业，引导银行机构加大支持力度。坚持投早、投小、投长期、投硬科技，加大对科技型中小企业和重大创新成果转化项目的金融支持。鼓励探索推广创新积分贷、知识产权质押贷、科技成果转化贷等金融产品，着力提升科技型企业获贷率。推进“募投管退”良性循环，加快发展私募股权、创业投资基金等。推动完善“股、贷、债、保、担”多渠道融资体系，更大力度开展“投贷联动”，构建与科技型企业全生命周期融资需求相适应的多元化、接力式金融服务体系。
（二）聚力打造新型工业化强市。锚定新型工业化强市建设目标，围绕济宁市“232”优势产业集群及15条标志性产业链开展针对性金融服务，深入实施精准高效的金融赋能行动，支持培育发展单项冠军企业和专精特新中小企业，更好赋能新型工业化。充分发挥金融的引领支撑作用，优化科技型企业融资环境，推动“科技+产业+金融”良性循环。
（三）扩大科技创新债券发行规模。鼓励金融机构、股权投资机构与科技型企业发行科技创新债券。指导金融机构建立发债融资服务专班，提升对科技型企业融资需求的响应效率，加速科研成果产业化落地。深化科技创新债券与民营企业债券风险分担机制应用，通过“政府引导+市场运作”的方式，撬动更多金融资源支持民营科技型企业发行债券，构建多元化、可持续的融资生态。
（牵头单位：人民银行济宁市分行、市科技局、市工业和信息化局，责任单位：市发展改革委、市财政局、市市场监管局、市金融办、济宁金融监管分局）
三、优化绿色金融专项产品与服务
（四）服务美丽济宁建设。立足济宁产业结构特点，聚焦清洁能源替代、绿色技术研发等重点领域，加大融资支持力度，助力北方内河航运中心建设、绿色产业园区建设与绿色工厂低碳转型，为美丽济宁建设夯实金融根基。加大生态保护与生物多样性保护的金融支持力度，精准赋能黄河流域生态保护、运河湿地修复、塌陷区治理等生态项目，引导社会资本参与生态产品价值实现，持续改善区域生态环境。
（五）深入实施碳金融发展行动。用好碳减排支持工具，针对节能改造、绿色升级、能源绿色低碳转型等具备碳减排效应的项目，引导银行机构强化信贷投放。创新转型金融服务模式，将企业降碳、减污、扩绿等成效纳入授信评估与定价核心环节，丰富碳减排挂钩贷款、环境权益抵质押融资等产品供给，落实绿色产业信贷政策，扩大转型金融资源规模，推动传统产业绿色低碳转型升级。
（六）鼓励发行绿色债券融资。积极探索转型债券等创新工具，完善绿色债券融资支持机制，助力绿色项目与转型企业拓宽融资渠道。坚持需求导向，落实绿色外债试点政策，指导银行加强与海外分行联动，为企业绿色转型提供低成本跨境融资。优化各类绿色项目库管理，通过动态评估、高效政银企对接，引导企业发行绿色债券，拓宽融资渠道。
（七）创新内河航运绿色金融模式。支持金融机构围绕新能源船舶开展金融创新，探索开发基于船舶碳减排量的绿色信贷、碳资产质押贷款等金融产品，推动船舶碳资产的金融化与价值实现。鼓励金融机构参与电动船舶电池租赁、以租代购等商业模式，提供与电池资产管理公司运营特点相匹配的专项融资、绿色租赁、资产证券化等金融服务，降低电动船舶初始购置成本。支持金融机构通过融资租赁、绿色债券、供应链金融等方式拓宽船舶产业融资渠道，盘活存量船舶资产，助力内河航运绿色低碳转型。
（牵头单位：人民银行济宁市分行、市发展改革委、市生态环境局，责任单位：市财政局、市交通运输局、市文化和旅游局、市金融办、济宁金融监管分局）
四、提升普惠领域金融服务质效
（八）加大对民营小微等重点领域信贷支持力度。用好民营企业再贷款政策，引导金融机构加强民营、小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设，创新优化适配性强的金融产品和服务模式，着力扩大首贷、信用贷款及中长期贷款覆盖面。持续完善人民银行济宁市分行与市工商联的合作机制，深化开展“银行行长进商会访企业”活动，充分发挥市工商联和各级商会的桥梁纽带作用，加大民营和小微企业信贷支持力度。落实好创业担保贷款、国家助学贷款等政策，不断优化退役军人、返乡创业群体、残疾人及高校困难学生等群体就业就学金融服务。
（九）提升农业特色产业金融服务水平。立足打造乡村振兴齐鲁样板，聚焦现代农业产业链、乡村基础设施、强农富农惠农等乡村振兴重点领域，用足用好支农支小再贷款政策，引导银行推广农业设施和生物性资产、农业仓单和订单等抵质押融资模式。健全多层次农业保险体系，充分发挥政府性融资担保功能，提升金融服务乡村振兴的能力和水平。积极推广乡村振兴票据，加大对乡村振兴重点领域市场主体的金融支持。
（十）优化中小微涉外企业外汇服务。推动银行积极落实优质企业贸易外汇收支便利化等外汇管理政策，为更多中小微民营企业提供更加高效的外汇资金结算服务。支持银行优化汇率避险服务，助力涉外企业尤其是中小微企业管理汇率风险，引导金融机构利用跨境金融服务平台场景，为中小微企业提供更便捷的融资和结算服务。
（牵头单位：人民银行济宁市分行、济宁金融监管分局，责任单位：市工商联、市财政局、市人力资源社会保障局、市农业农村局、市市场监管局、市金融办）
五、完善养老与消费金融服务模式
（十一）夯实养老金融发展根基。打响“孔孟之乡?孝当先”养老服务品牌，聚焦养老公共服务设施、养老机构、养老设备研发等重点领域，引导金融机构用好专项再贷款政策，创新信贷产品与服务方式，加大信贷资源投入。重点支持社区养老机构、居家养老服务机构、医养结合服务项目，巩固提升省级医养结合示范市建设水平。在依法合规、风险可控且不改变养老服务机构性质和用途的前提下，探索以土地使用权、床位收费权、应收账款等权益做抵质押的养老领域融资模式。
（十二）优化养老金融产品与服务。全面落实个人养老金制度，构建多层次、多支柱养老保险发展体系，稳步推进养老保险公司商业养老金业务试点，为企业年金、职业年金参保单位提供优质金融服务。引导金融机构精准对接老年群体、备老群体及农村养老群体差异化需求，积极研发多元化养老储蓄、养老理财等金融产品。引导金融机构加快银行网点适老化改造，完善线上服务适老化功能，提升养老金融服务的便捷性。加强金融知识普及和防诈骗、反假货币宣传教育，严厉打击涉老非法金融活动，切实保障老年人合法金融权益。
（十三）加大消费金融支持力度。围绕居民消费升级需求，引导金融机构用好专项再贷款政策，创新消费金融产品，优化消费信贷服务，合理确定消费信贷利率和期限。加大对文旅、汽车、家电、数码和智能产品等重点消费领域的金融支持，助力以旧换新、绿色消费等消费新业态发展。围绕“孔孟之乡、运河之都”等特色名片，推动金融机构与文旅企业合作，创新文旅消费金融产品，打造文旅金融场景化服务模式，助力世界文化旅游名城建设。
（牵头单位：人民银行济宁市分行、济宁金融监管分局、市人力资源社会保障局、市卫生健康委，责任单位：市商务局、市民政局、市发展改革委、市财政局、市文化和旅游局、市金融办）
六、加快数字金融发展步伐
（十四）深入推进金融机构数字化转型。紧扣数字强市建设目标，引导金融机构制定数字化转型战略规划，深化大数据、人工智能等数字技术在金融服务中的应用，推动形成数字金融与科技、绿色、普惠、养老金融协同发展的工作格局。在确保合规与安全的前提下，稳步推进涉企公共信用信息与金融领域数据的双向开放、高效共享，充分发挥数据要素在信贷风控与产品创新中的乘数效应。
（十五）加大数字经济领域信贷支持。引导金融机构加大对机器人、汽车电子、集成电路、专用汽车智造、智慧教育服务、电子商务等特色数字产业集群的信贷支持力度，大力培育数据市场多元化经营主体。围绕制造业“智改数转网联”、能源数字化绿色化转型等产业数字化金融服务需求，鼓励金融机构提供全周期、多层次的融资支持。依托济宁市作为中小企业数字化转型试点城市的政策优势，鼓励金融机构推出支持中小企业数字化转型的专项信贷产品。深入开展“数据要素×”行动，引导金融机构增强用数理念，探索创新数据产权、数据知识产权质押等融资模式，充分激活数据要素潜能。
（十六）推广数字供应链金融模式。发挥我市供应链核心企业的信用优势，支持搭建直连上海票据交易所的供应链平台，鼓励企业签发和使用供应链票据。探索供应链“脱核”模式，支持金融机构利用供应链“数据信用”和“物的信用”，支持供应链企业尤其是中小企业开展信用贷款及质押融资业务。
（牵头单位：人民银行济宁市分行、济宁金融监管分局，责任单位：市发展改革委、市科技局、市市场监管局、市金融办、市大数据局）
七、强化支撑保障措施
各行业主管部门要加强与金融系统的常态化沟通协作，找准产业政策与金融政策的衔接点，常态化组织分领域、分层次的银企对接活动，动态筛选符合条件的优质项目及时向金融机构推介，推动部门间、政银企间信息互通、数据共享。充分发挥货币信贷政策总量和结构双重功能，加强货币政策与财政政策协同联动，用好各类贴息政策，推动形成各类政策使用与重点领域信贷投放的正反馈机制。继续深入开展科技、绿色、普惠、养老等领域金融服务效果评估工作，强化正向激励引导。做深做实资金流信息平台推广应用，持续引导信贷资金精准直达中小微企业。优化金融“五篇大文章”领域贷款风险分担机制，发挥政府性融资担保体系增信分险作用。各级各有关部门要充分运用各类媒体渠道，全方位、多角度开展靶向式、精细化金融“五篇大文章”政策宣传，切实提升金融“五篇大文章”相关政策的知晓度、认可度和使用率，为做好金融“五篇大文章”、助力全市绿色低碳高质量发展营造良好的舆论氛围。